Если у вас заблокировали карту или счёт по 115-ФЗ,
наша команда опытных юристов и экспертов
поможет снять блокировку в кратчайшие сроки
и в рамках закона
наша команда опытных юристов и экспертов
поможет снять блокировку в кратчайшие сроки
и в рамках закона
Разблокировка счетов по 115-ФЗ в любом банке с гарантией
Если у вас заблокировали карту или счёт по 115-ФЗ, наша команда опытных юристов и экспертов поможет снять блокировку
в кратчайшие сроки и в рамках закона
в кратчайшие сроки и в рамках закона
Первое, что нужно сделать – морально подготовиться. Попасть под прицел 115-ФЗ легко, но значительно труднее очистить свою банковскую репутацию и восстановить доступ к счету.
Если относиться к ситуации с должной серьезностью и настроиться на борьбу, шансы на успех есть. В общении с банком, при этом, будьте спокойны и уважительны.
На персонального менеджера срываться нет смысла – это единственный человек в банке, который заинтересован помочь вам.
На персонального менеджера срываться нет смысла – это единственный человек в банке, который заинтересован помочь вам.
1
Если в банке заблокировали карту или счёт по 115 ФЗ.
Что делать при блокировке онлайн банка по 115 ФЗ?
115 ФЗ - что это простыми словами
Второе – подготовиться документально. Часто бывает, что клиент банка получил СМС с уведомлением, что карта или счет заблокированы. Никакого запроса документов и информации банк при этом клиенту не направляет.
Так дело не пойдет. Вам нужно обязательно получить запрос либо в чате поддержки с банком, либо лично в отделении. Проверьте, не пришел ли запрос на e-mail. Без запроса ни вы,
ни специалист не сможете определить, что именно послужило триггером 115-ФЗ, и добиться успеха в разблокировке не выйдет.
ни специалист не сможете определить, что именно послужило триггером 115-ФЗ, и добиться успеха в разблокировке не выйдет.
2
Третье – упражнение «вспомнить всё». Объективно взгляните
на свои операции за последние 3 месяца. Было ли что-то, из-за чего банк мог заподозрить ваше участие в схемах по обналичиванию? Есть ли признаки предпринимательской деятельности в операциях по карте физлица? Зафиксируйте все необычные для вас операции, сравните их
с запросом банка – есть ли совпадения? Если да, то вы сразу поймете, как выстраивать линию защиты.
на свои операции за последние 3 месяца. Было ли что-то, из-за чего банк мог заподозрить ваше участие в схемах по обналичиванию? Есть ли признаки предпринимательской деятельности в операциях по карте физлица? Зафиксируйте все необычные для вас операции, сравните их
с запросом банка – есть ли совпадения? Если да, то вы сразу поймете, как выстраивать линию защиты.
3
Четвертое – свяжитесь с контрагентами. Если счет заблокировали не из-за того, что вы купили крипту через сомнительный обменник, сделав перевод на незнакомого человека, то вы, скорее всего, в контакте с лицами, от которых получали деньги, или которым платили.
Если так, то любые документы, запрошенные банком, можно изготовить. Даже если для вас рукопожатие равносильно договору, ничто не мешает придать ему бумажную форму.
При большом количестве контрагентов собрать всю первичную документацию будет не просто, но без нее шансы на успех
в споре с банком сильно снижаются.
При большом количестве контрагентов собрать всю первичную документацию будет не просто, но без нее шансы на успех
в споре с банком сильно снижаются.
4
Пятое – напишите качественные письменные пояснения
и приложите доказательства вашей позиции. Не надо от руки писать объяснительные в отделении банка – сделаете только хуже. Пояснения – самый важный документ при блокировке
по 115-ФЗ, подробно о том, как его написать, мы рассказали
в отдельном материале.
и приложите доказательства вашей позиции. Не надо от руки писать объяснительные в отделении банка – сделаете только хуже. Пояснения – самый важный документ при блокировке
по 115-ФЗ, подробно о том, как его написать, мы рассказали
в отдельном материале.
5
Шестое – соберите все факты о себе, которые характеризуют вас как привлекательного клиента для банка. Кредитные продукты, вклады, подписки на банковские услуги – все идет в копилку.
Если скрывать вам совсем нечего, расскажите о недвижимом имуществе, автомобилях и инвестициях. Банку нужно дать понять, что вы нацелены на продолжение сотрудничества
и собираетесь принести ему дополнительный комиссионный доход.
и собираетесь принести ему дополнительный комиссионный доход.
6
Седьмое – отдельно соберите свое налоговое досье. Покажите банку: вот мои доходы – вот уплаченные с них налоги. Для этого подойдут справки 2-НДФЛ от вашего работодателя и декларации 3-НДФЛ или по УСН – если работаете сами на себя.
Из-за особенностей практики применения 115-ФЗ вопрос уплаты налогов клиентом банка имеет ключевое значение, поэтому показать свою налоговую нагрузку точно придется для успешной разблокировки.
7
Если вы все сделали правильно, то:
Поняли, что проблемы по 115-ФЗ – дело не шуточное, и решать их нужно сразу
1
Нашли все документы, которые банк прислал вам в связи с блокировкой по 115-ФЗ
2
Вспомнили свои операции и нашли в них то, что смутило банк
3
Связались с лицами, о которых спрашивает банк, и подготовили все документы
4
Написали качественные письменные пояснения, пользуясь нашей инструкцией
5
Определили, как мотивировать банк сохранить вас как клиента
6
Собрали документы, характеризующие вас как ответственного налогоплательщика
7
Запомните главное правило: нетипичные для клиента объемы или периодичность платежей, поступления от лиц, засветившихся по 115-ФЗ, или переводы в их адрес могут повлечь применение банком полномочий по 115-ФЗ.
В зависимости от степени подозрений банки применяют разные меры реагирования:
Легкая форма
Средняя форма
Тяжелая форма
Банк дал провести платеж, но прислал запрос документов и информации
Банк отказал в проведении операции, направил запрос, но не ограничил доступ к системе Банк-Клиент
Банк отказал в проведении операции, направил запрос, заблокировал счет
и отключил дистанционное обслуживание
и отключил дистанционное обслуживание
Если вы столкнулись с какой-то из перечисленных мер, обязательно нужно ответить банку. Проблемы по 115-ФЗ копятся, как снежный ком. Вы его не увидите, потому что существует он только в межбанковских реестрах.
Клиент получил запрос – появилась отметка по 115-ФЗ, клиент не ответил – еще одна отметка, клиенту направлен повторный запрос – третья, клиент и на него не ответил – четвертая.
Если оставить нерешенными вопросы по 115-ФЗ в каком-то одном банке, в будущем будет крайне сложно открыть новый счет и эффективно проводить по нему операции.
Главный инструмент в споре с банком по 115-ФЗ – это письменные пояснения.
Как их правильно написать – читайте в нашем материале, а если нет времени разбираться самостоятельно – оставьте заявку, и мы с вами свяжемся.
Банк отказал в проведении операции, направил запрос, заблокировал счет и отключил дистанционное обслуживание
115 ФЗ что это простыми словами
За время своего существования 115-ФЗ оброс множеством рекомендаций и указаний ЦБ, ФНС, Росфинмониторинга
и других госорганов.
Сегодня в каждом банке РФ создан департамент финансового мониторинга (ДФМ), который сводит воедино все правила
и методические рекомендации ЦБ и проверяет операции клиентов на легальность.
Из всех областей, которые регулирует 115-ФЗ, фокус ДФМ банков главным образом настроен на выявление схем по обналичиванию денег. Целью этих схем является уклонение
от уплаты налогов – уголовно наказуемое деяние, если совершено в крупном размере.
и других госорганов.
Сегодня в каждом банке РФ создан департамент финансового мониторинга (ДФМ), который сводит воедино все правила
и методические рекомендации ЦБ и проверяет операции клиентов на легальность.
Из всех областей, которые регулирует 115-ФЗ, фокус ДФМ банков главным образом настроен на выявление схем по обналичиванию денег. Целью этих схем является уклонение
от уплаты налогов – уголовно наказуемое деяние, если совершено в крупном размере.
Отдельный состав в Уголовном кодексе предусмотрен
для организаторов схем по обналичиванию, но выявить его можно только поймав исполнителей в конце цепочки,
где деньги обретают наличную форму.
Конечные исполнители – всегда физические лица, поэтому операции рядовых граждан контролируются с особым пристрастием.
Если операции клиента всегда были одинаковыми – зарплата, платежи по кредитам, за продукты, лекарства, бензин, но вдруг от какого-то ИП приходит 1 миллион рублей и снимается
в банкомате – сработает 115-ФЗ. То же самое будет и при попытке сделать перевод.
для организаторов схем по обналичиванию, но выявить его можно только поймав исполнителей в конце цепочки,
где деньги обретают наличную форму.
Конечные исполнители – всегда физические лица, поэтому операции рядовых граждан контролируются с особым пристрастием.
Если операции клиента всегда были одинаковыми – зарплата, платежи по кредитам, за продукты, лекарства, бензин, но вдруг от какого-то ИП приходит 1 миллион рублей и снимается
в банкомате – сработает 115-ФЗ. То же самое будет и при попытке сделать перевод.
115-ФЗ – это закон, по которому банки должны пресекать подозрительные операции, если считают, что они направлены на обналичивание денег, отмывание преступных доходов или финансирование запрещенных организаций.
Запишитесь
на бесплатную консультацию
на бесплатную консультацию
Запишитесь
на бесплатную консультацию
на бесплатную консультацию
Контакты
*Разблокируем счет или вернем все деньги
