Как ответить на запрос банка по 115-ФЗ?
Банк запросил документы по 115-ФЗ. Образец ответа - письма для банка. Пояснения для 115-ФЗ.
При подготовке ответа банку на запрос по 115-ФЗ следует держать в уме
3 обстоятельства:
Если ничего не ответить или дать банку крайне скудную информацию, проблемы по 115-ФЗ будут только копиться.
За проигнорированным запросом следует блокировка счета,
но и без этого сам факт направления клиенту запроса – красный флажок в межбанковских списках клиентов.
За проигнорированным запросом следует блокировка счета,
но и без этого сам факт направления клиенту запроса – красный флажок в межбанковских списках клиентов.
Запрос банка – не формальность
Приступая к написанию пояснений для банка по 115-ФЗ учтите, что сотрудник ДФМ видит перед глазами одни лишь таблицы
и цифры. Он не знает особенностей вашего бизнеса, не знает,
как закупается товар, где ищутся поставщики и покупатели.
В карточке клиента видна только базовая информация, которая, порой, и служит основанием для направления запроса.
Наша задача – за сухими цифрами нарисовать для сотрудника ДФМ живой образ клиента и того, чем он занимается.
На 2–3 страницах нужно изложить правдивую историю, но только ту, которую можно подтвердить документально.
и цифры. Он не знает особенностей вашего бизнеса, не знает,
как закупается товар, где ищутся поставщики и покупатели.
В карточке клиента видна только базовая информация, которая, порой, и служит основанием для направления запроса.
Наша задача – за сухими цифрами нарисовать для сотрудника ДФМ живой образ клиента и того, чем он занимается.
На 2–3 страницах нужно изложить правдивую историю, но только ту, которую можно подтвердить документально.
Он закладывает основу взаимодействия Клиента с контролером банка по 115-ФЗ. Хорошие пояснения – это шанс заложить
в голову сотрудника нужную картинку вашего бизнеса.
в голову сотрудника нужную картинку вашего бизнеса.
Письменные пояснения
для банка – ключевой документ
В каждом банке есть департамент финансового мониторинга (ДФМ). Многие процессы по 115-ФЗ автоматизированы,
но направляют запросы и анализируют ответы обычные люди. Один сотрудник ежедневно может направлять 20-30 запросов,
а ведь нужно еще и смотреть, что в ответ присылают клиенты. Письменные пояснения должны быть краткими, но емкими
и одновременно выполнять функцию навигатора
по документам, направляемым по запросу банка.
но направляют запросы и анализируют ответы обычные люди. Один сотрудник ежедневно может направлять 20-30 запросов,
а ведь нужно еще и смотреть, что в ответ присылают клиенты. Письменные пояснения должны быть краткими, но емкими
и одновременно выполнять функцию навигатора
по документам, направляемым по запросу банка.
По ту сторону экрана – живой человек
В каждом банке есть департамент финансового мониторинга (ДФМ). Многие процессы по 115-ФЗ автоматизированы, но направляют запросы
и анализируют ответы обычные люди. Один сотрудник ежедневно может направлять 20-30 запросов, а ведь нужно еще и смотреть, что в ответ присылают клиенты. Письменные пояснения должны быть краткими,
но емкими и одновременно выполнять функцию навигатора
по документам, направляемым по запросу банка.
и анализируют ответы обычные люди. Один сотрудник ежедневно может направлять 20-30 запросов, а ведь нужно еще и смотреть, что в ответ присылают клиенты. Письменные пояснения должны быть краткими,
но емкими и одновременно выполнять функцию навигатора
по документам, направляемым по запросу банка.
При подготовке
ответа банку
на запрос по 115-ФЗ следует держать в уме
3 обстоятельства:
Он закладывает основу взаимодействия Клиента с контролером банка по 115-ФЗ. Хорошие пояснения – это шанс заложить в голову сотрудника нужную картинку вашего бизнеса.
В каждом банке есть департамент финансового мониторинга (ДФМ). Многие процессы по 115-ФЗ автоматизированы, но направляют запросы и анализируют ответы обычные люди. Один сотрудник ежедневно может направлять 20-30 запросов,
а ведь нужно еще и смотреть, что в ответ присылают клиенты. Письменные пояснения должны быть краткими,
но емкими и одновременно выполнять функцию навигатора по документам, направляемым по запросу банка.
а ведь нужно еще и смотреть, что в ответ присылают клиенты. Письменные пояснения должны быть краткими,
но емкими и одновременно выполнять функцию навигатора по документам, направляемым по запросу банка.
Приступая к написанию пояснений для банка по 115-ФЗ учтите, что сотрудник ДФМ видит перед глазами одни лишь таблицы и цифры. Он не знает особенностей вашего бизнеса, не знает,
как закупается товар, где ищутся поставщики и покупатели.
В карточке клиента видна только базовая информация, которая, порой,
и служит основанием для направления запроса.
Наша задача – за сухими цифрами нарисовать для сотрудника ДФМ живой образ клиента и того, чем он занимается.
На 2–3 страницах нужно изложить правдивую историю, но только ту, которую можно подтвердить документально.
как закупается товар, где ищутся поставщики и покупатели.
В карточке клиента видна только базовая информация, которая, порой,
и служит основанием для направления запроса.
Наша задача – за сухими цифрами нарисовать для сотрудника ДФМ живой образ клиента и того, чем он занимается.
На 2–3 страницах нужно изложить правдивую историю, но только ту, которую можно подтвердить документально.
Приняв все перечисленные вводные, можно приступать к подготовке письменных пояснений Банку.
Если следовать шагам ниже, получится достойный ответ на запрос по 115-ФЗ.
За какой период банк запрашивает документы и информацию? Что общего между контрагентами, об отношениях с которыми вас спрашивает банк?
Если вы физическое лицо, подумайте,
не похожи ли ваши операции на участие в схеме
по обналичиванию средств?
А может банк заподозрил, что вы занимаетесь бизнесом
без регистрации и получаете от клиентов деньги на счет физического лица?
не похожи ли ваши операции на участие в схеме
по обналичиванию средств?
А может банк заподозрил, что вы занимаетесь бизнесом
без регистрации и получаете от клиентов деньги на счет физического лица?
- Внимательно изучите запрос банка и постарайтесь
определить, какие операции вызвали подозрения, и что именно пытается проверить банк.
Запрос банка по ст 115 ФЗ. Образец ответа.
Про каждого контрагента из запроса банка нужно что-то рассказать, больше или меньше – дело индивидуальное, но все подозрения ДФМ нужно попытаться закрыть.
2. Разобравшись в возможных причинах направления
запроса, определитесь со стратегией: рассказываем
всю подноготную и даем все запрошенные
документы или представляем факты под авторским углом
Приняв все перечисленные вводные, можно приступать
к подготовке письменных пояснений Банку. Если следовать шагам ниже, получится достойный ответ на запрос по 115-ФЗ
Ответив на эти вопросы, вы поймете, на какие выигрышные моменты следует обратить внимание банка.
3. Когда вы определили степень откровенности
с банком, изучите список запрошенных документов.
Какие из запрошенных документов у вас уже есть,
какие нужно получить от контрагента, а каких вообще
нет в природе?
Во-первых, поймите, какие документы относимы к вашему бизнесу, а какие – нет. В пояснениях банку стоит указать вкратце: «авансовые отчеты Клиентом не составляются, поскольку средства таким образом не выдаются» или «Клиент не имеет возможности представить Банку декларации по НДС, так как не является плательщиком данного налога ввиду применения УСН». Во-вторых, банки всегда просят расширенные выписки по всем банковским счетам обслуживания – рекомендуем давать только выигрышные для вас выписки, в которых видны обычные хозяйственные платежи, уплата налогов, переводы крупным контрагентам.
В-третьих, подумайте, какие документы могли бы потенциально сыграть вам на руку, но их нужно получить у контрагента.
Общая рекомендация – смотрите креативно на документы, предоставляемые в банк, но выдерживайте выбранную стратегию и степень откровенности с банком.
В-третьих, подумайте, какие документы могли бы потенциально сыграть вам на руку, но их нужно получить у контрагента.
Общая рекомендация – смотрите креативно на документы, предоставляемые в банк, но выдерживайте выбранную стратегию и степень откровенности с банком.
4. Решите, какие документы будете давать
Форматирование по ширине страницы, единый шрифт и единый цвет, не более 5 строк на абзац, в одном абзаце – одна мысль, выделение курсивом и полужирным только в особых случаях.
5. Отформатируйте документ, чтобы он имел
аккуратный внешний вид и легко читался.
В правом верхнем углу укажите, в какой банк пишете, и от кого. Укажите ИНН и номер телефона клиента. Так сотруднику будет легко и просто найти ваше досье.
6. Впишите реквизиты
Содержательный заголовок позволит быстро соотнести ранее направленный запрос и полученный ответ. Правильный заголовок: «Ответ на запрос ПАО «Злой Банк» № 42069 от 28.05.2024».
7. Напишите содержательный заголовок
Опишите, как узнали о направлении запроса по 115-ФЗ, какие ограничения в связи с этим были наложены банком, что банк предложил сделать и в какой срок.
8. Уделите первый абзац описанию вашей истории
общения с банком по 115-ФЗ.
Следует указывать только те факты, которые играют вам на руку: давний срок существования, присутствие в интернете, наличие интеллектуальной собственности, размер активов, штат сотрудников. Каждый случай индивидуален, и свои достоинства вы знаете лучше всех.
9. После вступления расскажите о себе и своем бизнесе
Повышайте для банка вашу ценность как клиента!
10. От описания своего бизнеса переходите к рассказу
о банковских продуктах, которыми вы пользуетесь
в вашем банке или в других – кредиты, ипотеки,
премиальные программы.
Опишите бизнес-процессы и то, каким образом в них встроены контрагенты, о которых спрашивает банк. Опишите банку цепочку формирования добавленной стоимости, расскажите, как находите клиентов и поставщиков.
11. Опишите бизнес-процессы
Расскажите, как нашли контрагента, какие у него преимущества по сравнению с конкурентами, как проходил переговорный процесс. Если взамен на оплату наличными была предложена хорошая скидка, данный факт тоже можно использовать.
Если вы не проводили KYC до заключения договора, самое время это сделать. Увидите, что контрагент засветился в черных списках банков – подумайте, готовы ли дать банку обещание отказаться от работы с таким контрагентом.
12. Отдельно остановитесь на контрагентах, к которым
у банка возникли вопросы
Когда запросы по 115-ФЗ направляют строительным компаниям, отрезвляюще на ДФМ действуют фото со строительной площадки по типу было/стало, строительной техники, рабочих, инструмента, стройматериалов.
В каждом бизнесе можно найти, что запечатлеть на камеру для большей убедительности повествования.
13. Оживите ваш рассказ фотографиями. Если банк
сомневается в реальности поставок от контрагента,
приложите фотографии партии, процесса
погрузки/разгрузки, транспорта, склада.
В текст пояснений включайте ссылки на приложения. Добавляйте такие ссылки на относимые документы сразу после завершения предложения/абзаца, к которым документ относится логически.
14. Ведите сотрудника ДФМ по документам
Заинтересуйте банк в получении от вас комиссионного дохода!
15. Укажите, что качеством обслуживания в вашем
банке вы всегда были довольны и намерены
развивать и расширять это сотрудничество
Сотрудник ДФМ будет благодарен, если вы поможете ему соотнести объем отчислений в бюджет с расходами по счету.
Приложите к ответу на запрос банка квитанции/платежные поручения на уплату налогов. Если вам совсем нечего скрывать, можно подтвердить свои слова выпиской по единому налоговому счету.
16. Не поленитесь посчитать свою налоговую нагрузку
и найти документы об уплате налогов в бюджет
Последовательность должна соответствовать ссылкам
на приложения, которые вы делали в тексте.
на приложения, которые вы делали в тексте.
17. Аккуратно и внимательно перечислите
все приложения в конце документа
«С уважением, Самый Честный Клиент».
18. Подпишите ответ на запрос банка. Никогда
не лишнее сделать реверанс в сторону сотрудника
ДФМ фразой:
Проверьте, что тип фалов соответствует требованиям банка,
как и их размер.
как и их размер.
19. Соберите все документы, направляемые в банк,
в одном архиве
За какой период банк запрашивает документы и информацию? Что общего между контрагентами, об отношениях
с которыми вас спрашивает банк?
Если вы физическое лицо, подумайте,
не похожи ли ваши операции
на участие в схеме по обналичиванию средств?
А может банк заподозрил, что вы занимаетесь бизнесом без регистрации и получаете от клиентов деньги на счет физического лица?
с которыми вас спрашивает банк?
Если вы физическое лицо, подумайте,
не похожи ли ваши операции
на участие в схеме по обналичиванию средств?
А может банк заподозрил, что вы занимаетесь бизнесом без регистрации и получаете от клиентов деньги на счет физического лица?
- Внимательно изучите запрос
банка и постарайтесь
определить, какие операции вызвали подозрения, и что именно пытается проверить банк.
Про каждого контрагента из запроса банка нужно что-то рассказать, больше или меньше – дело индивидуальное,
но все подозрения ДФМ нужно попытаться закрыть.
но все подозрения ДФМ нужно попытаться закрыть.
2. Разобравшись в возможных причинах направления
запроса, определитесь
со стратегией: рассказываем
всю подноготную и даем все запрошенные документы
или представляем факты
под авторским углом
Ответив на эти вопросы, вы поймете,
на какие выигрышные моменты следует обратить внимание банка.
на какие выигрышные моменты следует обратить внимание банка.
3. Когда вы определили степень откровенности с банком, изучите список запрошенных документов.
Какие из запрошенных документов у вас уже есть, какие нужно получить от контрагента,
а каких вообще нет в природе?
Во-первых, поймите, какие документы относимы к вашему бизнесу, а какие – нет. В пояснениях банку стоит указать вкратце: «авансовые отчеты Клиентом не составляются, поскольку средства таким образом не выдаются»
или «Клиент не имеет возможности представить Банку декларации по НДС, так как не является плательщиком данного налога ввиду применения УСН».
или «Клиент не имеет возможности представить Банку декларации по НДС, так как не является плательщиком данного налога ввиду применения УСН».
4. Решите, какие документы будете давать
Содержательный заголовок позволит быстро соотнести ранее направленный запрос и полученный ответ. Правильный заголовок: «Ответ
на запрос ПАО «Злой Банк» № 42069
от 28.05.2024».
на запрос ПАО «Злой Банк» № 42069
от 28.05.2024».
7. Напишите содержательный заголовок
Во-вторых, банки всегда просят расширенные выписки по всем банковским счетам обслуживания – рекомендуем давать только выигрышные для вас выписки,
в которых видны обычные хозяйственные платежи, уплата налогов, переводы крупным контрагентам.
В-третьих, подумайте, какие документы могли бы потенциально сыграть вам
на руку, но их нужно получить
у контрагента.
Общая рекомендация – смотрите креативно на документы, предоставляемые в банк,
но выдерживайте выбранную стратегию и степень откровенности с банком.
в которых видны обычные хозяйственные платежи, уплата налогов, переводы крупным контрагентам.
В-третьих, подумайте, какие документы могли бы потенциально сыграть вам
на руку, но их нужно получить
у контрагента.
Общая рекомендация – смотрите креативно на документы, предоставляемые в банк,
но выдерживайте выбранную стратегию и степень откровенности с банком.
Форматирование по ширине страницы, единый шрифт и единый цвет, не более 5 строк на абзац, в одном абзаце – одна мысль, выделение курсивом
и полужирным только в особых случаях.
и полужирным только в особых случаях.
5. Отформатируйте документ, чтобы он имел аккуратный внешний вид и легко читался.
В правом верхнем углу укажите, в какой банк пишете, и от кого. Укажите ИНН
и номер телефона клиента. Так сотруднику будет легко и просто найти ваше досье.
и номер телефона клиента. Так сотруднику будет легко и просто найти ваше досье.
6. Впишите реквизиты
Опишите, как узнали о направлении запроса по 115-ФЗ, какие ограничения в связи с этим были наложены банком, что банк предложил сделать и в какой срок.
8. Уделите первый абзац описанию вашей истории
общения с банком по 115-ФЗ.
Следует указывать только те факты, которые играют вам на руку: давний срок существования, присутствие в интернете, наличие интеллектуальной собственности, размер активов, штат сотрудников. Каждый случай индивидуален, и свои достоинства вы знаете лучше всех.
9. После вступления расскажите о себе и своем бизнесе
Повышайте для банка вашу ценность как клиента!
10. От описания своего бизнеса переходите к рассказу
о банковских продуктах, которыми вы пользуетесь в вашем банке
или в других – кредиты, ипотеки,
премиальные программы.
Опишите бизнес-процессы и то, каким образом в них встроены контрагенты,
о которых спрашивает банк. Опишите банку цепочку формирования добавленной стоимости, расскажите, как находите клиентов и поставщиков.
о которых спрашивает банк. Опишите банку цепочку формирования добавленной стоимости, расскажите, как находите клиентов и поставщиков.
11. Опишите бизнес-процессы
Расскажите, как нашли контрагента, какие у него преимущества по сравнению с конкурентами, как проходил переговорный процесс.
Если взамен на оплату наличными была предложена хорошая скидка, данный факт тоже можно использовать. Если вы не проводили KYC до заключения договора, самое время это сделать. Увидите, что контрагент засветился
в черных списках банков – подумайте, готовы ли дать банку обещание отказаться от работы с таким контрагентом.
Если взамен на оплату наличными была предложена хорошая скидка, данный факт тоже можно использовать. Если вы не проводили KYC до заключения договора, самое время это сделать. Увидите, что контрагент засветился
в черных списках банков – подумайте, готовы ли дать банку обещание отказаться от работы с таким контрагентом.
12. Отдельно остановитесь
на контрагентах, к которым
у банка возникли вопросы
Когда запросы по 115-ФЗ направляют строительным компаниям, отрезвляюще на ДФМ действуют фото со строительной площадки по типу было/стало, строительной техники, рабочих, инструмента, стройматериалов.
В каждом бизнесе можно найти, что запечатлеть на камеру для большей убедительности повествования.
13. Оживите ваш рассказ фотографиями. Если банк
сомневается в реальности поставок от контрагента,
приложите фотографии партии, процесса погрузки/разгрузки, транспорта, склада.
В текст пояснений включайте ссылки на приложения. Добавляйте такие ссылки на относимые документы сразу после завершения предложения/абзаца, к которым документ относится логически.
14. Ведите сотрудника ДФМ по документам
Заинтересуйте банк в получении от вас комиссионного дохода!
15. Укажите, что качеством обслуживания в вашем
банке вы всегда были довольны и намерены развивать
и расширять это сотрудничество
Сотрудник ДФМ будет благодарен,
если вы поможете ему соотнести объем отчислений в бюджет с расходами
по счету. Приложите к ответу на запрос банка квитанции/платежные поручения на уплату налогов. Если вам совсем нечего скрывать, можно подтвердить свои слова выпиской по единому налоговому счету.
если вы поможете ему соотнести объем отчислений в бюджет с расходами
по счету. Приложите к ответу на запрос банка квитанции/платежные поручения на уплату налогов. Если вам совсем нечего скрывать, можно подтвердить свои слова выпиской по единому налоговому счету.
16. Не поленитесь посчитать свою налоговую нагрузку
и найти документы об уплате налогов в бюджет
Последовательность должна соответствовать ссылкам
на приложения, которые вы делали
в тексте.
на приложения, которые вы делали
в тексте.
17. Аккуратно и внимательно перечислите все приложения
в конце документа
«С уважением, Самый Честный Клиент».
18. Подпишите ответ на запрос банка. Никогда не лишнее сделать реверанс в сторону сотрудника
ДФМ фразой:
Проверьте, что тип фалов соответствует требованиям банка, как и их размер.
19. Соберите все документы, направляемые в банк,
в одном архиве
Если вы все сделали правильно, то:
Поняли, в связи с чем банк вами заинтересовался
1
Решили, какие документы давать в банк, а какие – нет, какую часть правды рассказать, а какую – оставить при себе
2
Сформировали пакет доказательств, и все файлы собрали в одном архиве
3
Описали, на каком этапе находится ваш кейс по 115-ФЗ
4
Презентовали себя и свой бизнес банку с выгодной стороны
5
Объяснили бизнес-процессы и цепочку формирования добавленной стоимости
6
Решили, какие документы давать
в банк, а какие – нет, какую часть правды рассказать, а какую – оставить при себе
Рассказали, как выбрали своих контрагентов, и чем они вам так понравились
7
Снабдили сухой текст красочными фото из жизни своего бизнеса
8
Продемонстрировали налоговую дисциплину
9
Замотивировали банк сохранить вас как клиента
10
Написали аккуратный документ без орфографических ошибок и подписали его
11
Таков рецепт качественного ответа на запрос банка по 115-ФЗ. Подходите к этому делу ответственно, соблюдайте установленные банком сроки и пользуйтесь нашими советами – и банк снимет к вам свои вопросы.
Запишитесь
на бесплатную консультацию
на бесплатную консультацию
Запишитесь
на бесплатную консультацию
на бесплатную консультацию
Контакты
*Разблокируем счет или вернем все деньги
